CIB lakáshitel 2024 - kalkulátor és feltételek

Először a lakáshiteleket bemutatjuk általánosságban, utána pedig részletesen megismerheted a CIB lakáshiteleit és azt is látni fogod, hogy melyikkel járhatsz a legjobban.

A lakáshitel egy jelzálog alapú kölcsön, amit csak lakáscélra fordíthatsz. A banktól kapott pénz biztosítékául ingatlant is fel kell ajánlanod. Ettől persze a jövedelmed is nagyon fontos, hisz az elsődleges biztosíték ez, és a törlesztőrészleteket is ebből fizeted majd. Ez a kettő határozza meg, mennyi hitelt kaphatsz: a jövedelem és az ingatlanfedezet.

Fontos a kamat és a THM, azaz, hogy mennyibe kerül a kölcsön, de az sem mellékes, hogy a bank milyen feltételek mellett ad neked hitelt. Míg egyik bank elutasít, a másik befogadhatja a hitelkérelmedet.

Az sem utolsó szempont, hogy milyen ügyfélélményben van részed. Gondolj arra, hogy a hitel futamideje alatt problémád vagy kérdésed is adódhat, így nem mindegy, hogy milyen könnyen veszed fel a kapcsolatot a bankkal, és mennyire gördülékenyen intézed náluk az ügyeidet. Ha már a hitelfelvételnél nehézségeid adódnak, az nem jó jel.

A nagy hitelösszeg és a fedezet miatt a bank feltételei általában szigorúbbak, vagy legalábbis több van belőlük mint mondjuk egy személyi kölcsön esetében. Az ingatlannal kapcsolatos papírmunka miatt pedig maga a hitelfelvétel is lassabban megy, általában 4-6 héttel számolhatsz a folyósításig. A fogyasztóbarát hitelek esetében a határidők kötöttek, de a támogatott hitelekkel kapcsolatos ügyintézés ennél is hosszabb lehet.

Lakáshitelre legtöbben akkor gondolnak, ha lakást szeretnének vásárolni, de nem csak a vásárlás számít lakáscélnak, és nem is csak lakóingatlanra költheted a pénzt. Azt viszont jó tudnod, hogy különböző ingatlanokra különböző feltételek mellett ad hitelt a bank. Ezekre a célokra ad a bank lakáshitelt:

A lakáshitelek nem teljesen egyformák. Az egyes hitelcélokhoz tartozhatnak egyedi feltételek, például az építési vagy a bővítési hiteleket a bankok részletekben folyósítják.

Ha nem, vagy nem csak lakáscélra költenéd a felvett összeget, akkor találsz a CIB-nél szabad felhasználású jelzáloghitelt is. Ez annyiban hasonít a lakáshitelhez, hogy ingatlanfedezet kell hozzá, viszont a pénzt szabadon bármire felhasználhatod, és kiválthatsz vele más jelzáloghiteleket vagy kölcsönöket is.

Most, hogy már érted a lakáshitelek lényegét, ideje rátérni a CIB hiteleire.

Nézzük meg, hogy milyen törlesztői vannak a CIB-es lakáshiteleknek. A részletek gombra kattintva az egyes találatokban megismerheted az egyes konstrukciók feltételeit is. A kalkulátorok után további részleteket olvashatsz a CIB lakáshitelekről.

Megmutatjuk, hogy milyenek a CIB hitelei más bankok termékeivel összehasonlítva.

A CIB Bank 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáshiteleket kínál. A 10 éves kamatperiódusú hiteleket csak minősített fogyasztóbarát hitel formájában találod meg náluk, ami persze egyáltalán nem hátrány.

Minden lakáshitelnek megvan a szabad felhasználású jelzáloghitel párja is, ahol a feltételek nagyon hasonlóak, de a felvett összeget bármire elköltheted, cserébe a kamat kicsit magasabb.

A lakáscélra felvehető hitelek köre pedig a CSOK hitellel egészül ki, a CSOK támogatás mellé elérhető kamattámogatott hitellel.

A feltételeket teljes részletességgel a Végig Fix Lakáshitelnél olvashatod, a többinél csak az egyedi feltételeket mutatjuk be. Először a lakáscélú hitelekkel, utána a szabad felhasználású hitelekkel foglalkozunk.

A CIB végig fix kamatú lakáshitelét

Érdemes tudnod, hogy ha lakáshitelt lakáshitellel váltasz ki, akkor a lakáscél megmarad, de ha ezt az újabb hitelt is kiváltod később, akkor már megszűnik a lakáscél. Ahhoz tehát, hogy a hiteled lakáscélú maradjon, csak egyszer válthatod ki.

Ennél a hitelnél nincsenek kamatperiódusok, a kamat a futamidő végéig fix. A lehetséges futamidő 11 és 20 év között van, az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között lehet.

A hitelhez több akció is kapcsolódhat.

Az Induló díj akciót akkor kapod meg, ha hiánytalan hiteligénylési dokumentációt nyújtasz be a CIB Bankhoz.

Ha a hitelt 3 éven belül végtörleszted, akkor az induló díj akció keretében kapott kedvezményt vissza kell fizetned.

A CIB Bank időről időre meghirdet különböző összegű és feltételű jóváírási akciókat, amikben, ha a feltételek teljesülnek, az akcióban meghirdetett összeget jóváírják a számládon. Legtöbbször csak annyi a feltétel, hogy bizonyos határidőig igényeld meg a hitelt, vagy online igényelj, de van olyan is, hogy az előírt energetikai besorolású legyen az ingatlan. Jelenleg is futnak ilyen akciók.

Ha a banknál vezetett számládra havi legalább 100 000 forint jóváírását vállalod, akkor kamatkedvezményt kapsz. A pénz több részletben is érkezhet a CIB-hez, de készpénzben nem fizetheted be és nem vezetheted át másik CIB-es bankszámládról.

A bank 6 havonta ellenőrzi, hogy ezek közül legalább 4-ben teljesítetted-e a feltételt, és ha nem, akkor a kedvezményt elveszíted, és később sem kaphatod vissza.

Három kedvezménycsomag van. Kicsit megbonyolítja ezeket a CIB, de ha megérted őket, akkor ügyesen lehet ezeket kombinálni és sokat megspórolhatsz.

Ha a CIB bankszámládra havonta legalább 250 000 forintot utalsz, kamatkedvezményt kapsz, tehát alacsonyabb lesz a törlesztőrészleted.

Ez a kamatkedvezmény akkor jár, ha a CIB bankszámládra havonta legalább 450 000 forintot utalsz a teljes futamidő alatt.

Ennél a kategóriánál akkor kapsz kamatkedvezményt, ha energetikai tanúsítvánnyal vagy kivitelezési dokumentáció részeként az energetikai tanúsítvány kiállítására jogosult szakember által készített előzetes energetikai számítással igazolod, hogy a lakás, ami a hitel fedezete lesz, energetikai besorolása legalább AA++, AA+, AA vagy BB besorolású, valamint az ingatlan primer energiaigénye nem haladja meg a 80kWh/év/m2 értéket

A kamatkedvezmények visszavonásig érvényesek.

A folyósítási díjat, az ingatlan-nyilvántartási igazgatási szolgáltatási díjat (a bank zálogjogának bejegyzését), az e-hiteles tulajdoni lap másolatának (Takarnet lekérdezés) díját az Induló díj akció keretében a CIB Bank nem számítja fel.

Induláskor ki kell fizetned a fedezetminősítés díját, de a bank ezt visszatéríti ugyanezen akció keretében.

A többi költség nem feltétlenül merül fel, de jó, ha tudsz róluk.

A bank zálogjogának törlése 6 600 forint. Ezt majd csak a futamidő legvégén kell kifizetned, hogy a CIB már ne szerepeljen a lakásod tulajdoni lapján.

A fedezetminősítés díja műszaki szemle esetén 28 500 forint. Ez csak építési és bővítési hitelcéloknál lesz lényeges.

Az előtörlesztés díja az előtörlesztett összeg 1%-a.

Szerződésmódosítási díj: 30 000 forint. Egyéb díj, külön eljárás díja (Földhivatali ügyintézés) 4 000 forint.

A hiteleidre CIB Visszafizetési Védelmet kérhetsz. Ez egy csoportos biztosítás, amely esetében több csomag közül választhatsz, és a díja a havi törlesztőrészlet egy bizonyos százaléka. Ez lényegében egy hitelfedezeti biztosítás, amit akár az adóstársadnak is kérhetsz.

A CIB Banknál 10 éves kamatperiódusú lakáshitelt is találsz, méghozzá minősített fogyasztóbarát lakáshitel formájában. Ez olyan hitel, amely az MNB (Magyar Nemzeti Bank) által meghatározott feltételek alapján elnyerte a fogyasztóbarát minősítést.

Lényege, hogy a költségek és az ügyintézési határidők maximalizálásával, illetve az ügyintézés és a dokumentumok egységesítésével könnyebben átlátható feltételek mellett kínálnak lakáshitelt a bankok. Így az egyes bankok ajánlatai egyszerűbben összehasonlíthatók.

A hitelt új vagy használt lakás vagy lakóház vásárlására, építésére vagy lakáshitel kiváltására használhatod.

A hitelösszeg 1 és 100 millió forint között lehet, a futamidő pedig 10-30 évig terjedhet. A CIB 10 MFL esetében 10 éves kamatperiódusok vannak, tehát 10 évente változhat a hitel kamata és ennek megfelelően a törlesztőrészlete is.

A fogyasztóbarát lakáshitelre érvényesek a Végig Fix Lakáshitelnél részletezett akciók:

A fogyasztóbarát lakáshitelt zöld hitelcélokra is használhatod. Olyan új lakást építhetsz vagy vásárolhatsz, beleértve az új lakáshoz tartozó gépkocsitárolót és tárolót is, amely legalább BB energetikai besorolású, és a primer energiaigénye nem haladja meg a 80 kWh/m2/év értéket.

Zöld hitelcélra igényelt fogyasztóbarát kölcsön esetén a bank folyósítási díjat nem számít fel. A kedvezményt a zöld hitelcél igazolásától a futamidő végéig kapod.

A költségek fogyasztóbarát lakáshiteleknél is ugyanazok lehetnek, mint a CIB Végig Fix Lakáshitel esetében. Nézzük meg ezeket a hiteleket a kalkulátorban is!

A CIB Banknál a vállalt gyermekek mellé elérhető rendkívül kedvező CSOK Pluszt is igényelhetsz. A CSOK Plusz feltételeit a jogszabályban foglaltak szerint kell teljesítened, ez tehát a CIB-nél is elvárás. A felvett összeget új, illetve használt lakás vagy egylakásos lakóépület vásárlására, építésére vagy bővítésére használhatod.

Ettől függetlenül kisebb különbségek lehetnek az egyes bankok között. Itt például több akció is elérhető.

CSOK Plusz keretében 1 gyermek mellé legfeljebb 15 millió, 2 gyermek mellé 30 millió, 3 gyermek mellé 50 millió forintot igényelhetsz, 10-25 éves futamidőre, 3 százalékos kamattal.

A CSOK Plusz hitelnél szintén érvényes az Induló díj akció és a Jóváírási akció is.

Ez lényegében a CIB Végig Fix Lakáshitel szabad felhasználású párja. A feltételeik és a rá vonatkozó akciók tekintetében is részben azonosak vagy nagyon hasonlóak.

A hitel keretében 1 és 100 millió forint közötti összeget igényelhetsz. A futamidő 15 év lehet, és a kamat fix, tehát a futamidő végéig változatlan.

Ha hitelkiváltásra vagy adósságrendezésre használnád, akkor ezzel nemcsak lakáscélú jelzáloghitelt, hanem bármilyen más hitelt, személyi kölcsönt, áruhitelt vagy folyószámla-hitelkeretet is kiválthatsz, visszafizethetsz.

Ezenkívül költheted például

Ennek a hitelnek előnye a személyi kölcsönhöz képest, hogy itt nagyobb összeg elérhető, és a futamidő is hosszabb lehet.

Hátránya viszont, hogy ingatlanfedezetre van hozzá szükség. A hiteligénylési folyamat így hosszabb, és az induló költségek is magasabbak.

A Végig Fix Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönnél is érvényesek a Végig Fix Lakáshitelre vonatkozó akciók. A kamatkedvezmény mértéke itt valamivel alacsonyabb, de ez csak pár tized százalékot jelent.

Elérhető az energiahatékonysági bónusz is, hiszen sokan csak azért vesznek fel szabad felhasználású jelzáloghitelt, hogy egyszerűbb legyen a felhasználás. Építési vagy bővítési hitelcélnál például így el lehet kerülni a szakaszos folyósítást, cserébe a kamat valamivel magasabb, de nem sokkal.

Ez a CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel szabad felhasználású párja.

A hitel keretében 1-20 millió forint közötti összeg igényelhető, 10-20 éves futamidőre. A kamat 10 évente változhat.

Itt is érvényesek a jóváírási akciók és a kamatkedvezmények, de itt van egy plusz kamatkedvezmény, a Felújítási kedvezménycsomag.

Ez a kedvezmény csak a 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású jelzáloghitelre érvényes, és a hitelösszeg itt maximum 20 millió forint lehet. Akkor kaphatod meg, ha az igényléssel együtt benyújtod a bank részére a hitel fedezetéül szolgáló ingatlanhoz kapcsolódó felújítási munkálatokra vonatkozó költségvetési tervet vagy vállalkozói szerződést, ami minimum az igényelt hitel összegéről szól.

A kamatkedvezményen túl a futamidő alatt egyszer 3 millió forintig díjmentesen előtörleszthetsz. Minden más esetben a szabad felhasználású jelzáloghitelek előtörlesztési díja a betörlesztett összeg 1,5%-a.

A piaci lakáshitelek igénylését otthonról, online is elindíthatod. Ehhez az szükséges, hogy a hitelfelvétel általános feltételeinek megfelelj. Így a hiteligénylés gyorsabb és kényelmesebb lehet.

Így zajlik:

A CIB Bank weboldalán az általad választott hitel termékoldalán végezhetsz hitelkalkulációt, ahol beállíthatod a hitel alapfeltételeit. Ezután kattints az „online igénylés” gombra. Itt ki kell töltened egy kérdőívet és meg tudod adni az elérhetőségi adataidat.

A bank munkatársa felveszi veled a kapcsolatot és időpontot egyeztet egy videóhíváshoz. Az ügyféltájékoztatás, az ajánlatadás és a hiteligénylés beadása is videóhíváson keresztül történik majd. A videóbankár minden szükséges információval ellát, és a továbbiakat is megbeszélitek.

Az online hiteligénylés akkor is működik, ha van adóstársad a hitelben. Ekkor együtt kell lennetek a videóhívás alatt, vagy a bank az adóstársaddal is felveszi a kapcsolatot.

A hitelbírálat is az általad videóhívás keretében benyújtott dokumentumok, megtett nyilatkozatok és az általad megadott információk alapján történik.

Ha minden rendben a hiteligényléssel, akkor a szerződéskötés miatt az általad választott bankfiók munkatársa keres majd telefonon. Ide kell majd a megbeszélt időpontban bemenned aláírni a hitelszerződést.

Ahhoz, hogy a CIB Banknál jelzáloghitelt kapj, legalább 18 évesnek kell lenned. A hitel lejártakor nem lehetsz idősebb 75 évesnél. 18 éves kor alatt és 75 év felett a bank további biztosítékokat kérhet, például be kell vonnod adóstársat, vagy hitelfedezeti biztosítást kell kötnöd.

Legyen állandó magyarországi lakcímed és személyi igazolványod, útleveled vagy jogosítványod. Külföldiként csak akkor kaphatsz hitelt, ha van magyar (devizabelföldi) adóstársad.

Nem szerepelhetsz a KHR-ben (korábbi BAR lista) negatív státusszal. A CIB sem aktív, sem passzív negatív státusz esetén nem ad hitelt.